從銀行及中介機(jī)構(gòu)了解到，北京、上海、廣州、深圳、杭州、蘇州、南京等多地銀行的個(gè)人住房按揭貸款利率已經(jīng)開始以最新的5年期以上LPR定價(jià)。而蘇州地區(qū)銀行近期還大幅下調(diào)了加點(diǎn)利率部分，部分銀行首套房貸利率下降至5%以下，目前該地區(qū)房貸總體利率已恢復(fù)至2021年年初水平。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，5年期以上LPR下降5個(gè)基點(diǎn)，在寬信用上的信號(hào)更顯強(qiáng)烈。考慮到商業(yè)銀行可貸資金后續(xù)更加充裕，且當(dāng)前多地銀行已將此前積壓的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)清理完畢，預(yù)計(jì)部分地區(qū)房貸利率仍有進(jìn)一步下調(diào)的空間。不過，這并不意味著房地產(chǎn)市場將全面放松，“房住不炒”仍將是房地產(chǎn)市場調(diào)控的總基調(diào)。

各地銀行房貸今日起啟用新利率

財(cái)聯(lián)社記者獲悉，從今日起各地銀行房貸利率已經(jīng)開始使用最新的5年期以上LPR定價(jià)。

根據(jù)1月20日的數(shù)據(jù)顯示，最新的5年期以上LPR利率已較此前下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至4.6%。當(dāng)前銀行個(gè)人按揭住房貸款的利率是在5年期以上LPR的基礎(chǔ)上加點(diǎn)形成的，因此在5年期以上LPR下降時(shí)，新申請的房貸利率亦將跟隨該利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)。

“貸款發(fā)放時(shí)，取值放款日前一日的LPR，因此銀行的房貸利率自今日起才會(huì)有所下調(diào)。”一位深圳地區(qū)銀行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，該行對(duì)新客戶的房貸利率已經(jīng)采用了最新的LPR定價(jià)，下調(diào)后該行首套房貸利率最低可至4.9%，二套房最低至5.2%。

另一家深圳地區(qū)股份制銀行個(gè)貸部相關(guān)負(fù)責(zé)人亦表示，今日起將正式執(zhí)行新利率，即在此前貸款利率的基礎(chǔ)上下降5個(gè)基點(diǎn)，調(diào)整后該行首套房貸利率為4.95%，二套房貸利率為5.3%。

北京地區(qū)一位銀行信貸人員亦表示，在LPR變動(dòng)后，銀行的貸款系統(tǒng)將于第二天自動(dòng)調(diào)整為以最新的LPR基準(zhǔn)定價(jià)。因此亦在今日正式執(zhí)行新的利率。目前北京市房貸利率相對(duì)較為統(tǒng)一。在利率調(diào)整后，首套房貸利率降至5.15%，二套房貸利率降至5.65%。

上海地區(qū)多位銀行信貸人士稱將于今日執(zhí)行跟隨5年期以上LPR調(diào)整的新利率。在下降5個(gè)基點(diǎn)之后，上海地區(qū)銀行普遍執(zhí)行的首套房貸款利率為4.95%，二套房貸為5.65%，但加點(diǎn)部分暫未調(diào)整。

廣州多位銀行信貸人士亦稱已按最新LPR下調(diào)了該行房貸利率。某國有銀行信貸人員表示，目前該行首套房貸利率為5.8%，優(yōu)質(zhì)客戶首套房貸利率可至5.6%；二套房貸利率為6%。某股份制銀行個(gè)貸經(jīng)理亦表示，該行按照新的LPR執(zhí)行的房貸利率為首套房5.6%，二套房5.8%。另有城商行個(gè)貸部工作人員稱，該行按照新的LPR執(zhí)行后的首套房貸利率為5.55%，二套房利率為5.8%。

此外，杭州地區(qū)亦有多家國有銀行人士表示，目前已將房貸利率按照最新的5年期以上LPR進(jìn)行調(diào)整。首套房貸利率最低可達(dá)5.7%，二套最低可至5.85%，但根據(jù)購房者個(gè)人和所購樓盤的資質(zhì)情況，最終購房者利率將有所不同。

南京一大型銀行個(gè)貸經(jīng)理也對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，目前該行按照新的LPR調(diào)整的房貸利率為首套6%、二套6.2%，但二套在首套結(jié)清的情況下參照首套利率。另一大型銀行個(gè)貸經(jīng)理則表示，該行目前首套、二套房貸利率分別為5.9%、6.1%。不過，南京另一銀行個(gè)貸經(jīng)理表示，尚未接到通知按照新的LPR調(diào)整房貸利率，此前該行首套房貸利率為6.15%、二套6.35%，放款時(shí)間為3-4個(gè)月。

多地銀行已現(xiàn)房貸利率大幅下降

除了跟隨LPR利率下調(diào)以外，多地銀行近期亦對(duì)銀行房貸加點(diǎn)部分做出調(diào)整。而加點(diǎn)利率部分根據(jù)各地區(qū)房地產(chǎn)情況及各家銀行房地產(chǎn)貸款策略不同而有所差異。

財(cái)聯(lián)社記者從蘇州地區(qū)多個(gè)銀行了解到，當(dāng)前該地區(qū)銀行房貸利率除了已執(zhí)行4.6%的最新LPR利率以外，多家銀行還大幅下調(diào)了加點(diǎn)利率。部分銀行首套房貸目前已執(zhí)行4.95%的利率，即LPR（4.6%）+35個(gè)基點(diǎn)。相較于2021年底LPR（4.65%）+105個(gè)基點(diǎn)（即5.7%）的首套房貸利率大幅下降，僅加點(diǎn)利率部分降幅達(dá)70個(gè)基點(diǎn)。

多家銀行二套房貸利率亦從2021年底的6%左右，跌至5.5%以下。除了LPR下降5個(gè)基點(diǎn)之外，加點(diǎn)利率部分下降45-85個(gè)基點(diǎn)。

“最近銀行房貸利率下降較多，已經(jīng)基本恢復(fù)至2021年年初的利率水平。”蘇州地區(qū)一家國有銀行信貸人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，目前該行對(duì)首套首貸的用戶，執(zhí)行4.95%的利率；二套房貸利率則在5.1%左右。據(jù)悉，另一家國有銀行目前首套房貸利率亦最低可至4.95%，二套房利率最低為5.3%。

部分股份制銀行亦將首套房貸利率下調(diào)至5%以下。一位股份制銀行信貸部經(jīng)理亦表示，目前該行首套房貸利率最低為4.95%，二套房貸利率最低為5.25%。另一家股份制銀行信貸經(jīng)理則表示，該行房貸利率確有大幅下降，但首套房貸利率目前最低為5.3%，二套房最低為5.5%。

在放款速度上，蘇州地區(qū)多家銀行均表示，目前房貸額度相對(duì)寬松，若購房者手續(xù)齊全，放款周期最快僅需要1周左右，基本上可做到“批完就貸”。

深圳地區(qū)亦有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，由于當(dāng)前新增的房貸業(yè)務(wù)量不多，審批速度很快。如在一些沒有開發(fā)貸款的新房項(xiàng)目中，入圍銀行往往會(huì)給出相對(duì)市場化的定價(jià)，因此房貸利率相對(duì)較低；而在二手房中，一些希望在今年增加房貸比例的銀行亦會(huì)降低利率來吸引更多的購房者。但并未出現(xiàn)大幅競相降價(jià)的現(xiàn)象。

當(dāng)前深圳地區(qū)部分銀行首套房貸利率可低至為4.9%，除了LPR下降的5個(gè)基點(diǎn)之外，加點(diǎn)利率部分亦較此前下降15個(gè)基點(diǎn)。

部分地區(qū)房貸利率或仍有下調(diào)空間

多位業(yè)內(nèi)人士看來，5年期以上LPR下降有助于提振房地產(chǎn)市場的景氣度。當(dāng)前房屋銷售量仍在下行，意味著當(dāng)前大部分地區(qū)購房者依然持謹(jǐn)慎態(tài)度，這導(dǎo)致銀行個(gè)人房貸的新增業(yè)務(wù)量相對(duì)較少。而去年銀行積壓的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)已經(jīng)基本發(fā)放完畢，因此銀行利率出現(xiàn)了下行預(yù)期。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，此次央行降息政策，對(duì)于房地產(chǎn)市場將產(chǎn)生積極的影響，從房企角度看，中長期貸款資金成本將進(jìn)一步降低，進(jìn)而鼓勵(lì)房企“愿貸敢貸”，較好激活房企2022年的投資和新開工意愿。同時(shí)，從購房者來說，房貸利率成本進(jìn)一步下調(diào)，將進(jìn)一步激活合理住房消費(fèi)需求，活躍交易行情。供給端和消費(fèi)端的活躍，將促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)景氣度的提升，助力房地產(chǎn)業(yè)朝更穩(wěn)的方向發(fā)展。

光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰表示，當(dāng)前，宏觀經(jīng)濟(jì)走弱，是供給、需求、預(yù)期等因素多重共振所致，穩(wěn)信貸、寬信用的實(shí)現(xiàn)，不僅需要逆周期貨幣寬松的刺激，更需要房地產(chǎn)需求恢復(fù)和基建投資端共同發(fā)力，財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整優(yōu)于貨幣政策寬松。他預(yù)計(jì)，下一階段“穩(wěn)信貸”需要產(chǎn)業(yè)政策配合調(diào)整，特別是需要看到房地產(chǎn)需求端的擴(kuò)張和基建投資端的發(fā)力，推動(dòng)銀行項(xiàng)目融資需求，緩解“資產(chǎn)荒”壓力。

植信投資研究團(tuán)隊(duì)指出，預(yù)計(jì)下一個(gè)階段，部分城市將可能小幅調(diào)降首套房房貸利率，適度降低購房者融資成本。參考過往類似周期的房貸政策，預(yù)計(jì)2022年末個(gè)人房貸平均利率可能從2021年三季度末的5.54%下調(diào)至4.8%-5.0%左右。

不過，亦有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前“房住不炒”的指導(dǎo)思想并未改變，當(dāng)前5年期以上LPR下降，主要目的是降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，更好地支持“六穩(wěn)”“六保”，而非全面放松房地產(chǎn)。銀行的房貸政策仍以支持剛需、改善型住房需求為主。

中國人民銀行副行長劉國強(qiáng)此前亦在國新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，制造業(yè)中長期貸款、固定資產(chǎn)投資貸款和個(gè)人住房貸款等利率定價(jià)期限比較長，參考的是5年期以上LPR。LPR是一個(gè)宏觀變量，其變動(dòng)不針對(duì)具體的行業(yè)，而是對(duì)所有行業(yè)都有影響，具有普惠性。

 

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